Функции и роль денег в рыночной экономике

 

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эк­вивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги дела­ют товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металли­ческом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью но и они выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человече­ского труда, а как части одного и того же денежного материа­ла - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. Например, в США Актом о зо­лотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чис­того золота, но при дальнейших девальвациях доллара содер­жание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. - до 0,889 г, в декабре 1971 г. до 0,818 г и в феврале 1973 г. - до 0,737 г.

Ямайская валютная система, веденная в 1976-1978 гг., отмени­ла официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в свя­зи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В на­стоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку «кредитные деньги - это форма проявления денежного капита­ла и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то вы­полнение ими функции меры стоимости осуществляется не только и сфере обмена, но и в сфере производства»[1]. А это оз­начает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. По­этому цена есть форма проявления менового отношения дан­ного товара ко всем товарам, а не специфически к одному жел­тому металлу.

Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т. е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т - Д - Т.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньга­ми в качестве средства обращения, благодаря чему преодолева­ются индивидуальные, временные и пространственные грани­цы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обраще­ния, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызы­вает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов яв­ляются структурные сдвиги в производстве и реализации обще­ственного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заклю­чается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реаль­ные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золо­то демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т - Д - Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же проис­ходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т - Д - Т соответствует простому товарному про­изводству, когда обращение товаров реализуется на основе де­нег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство. Товар «деньги» по существу не приспособлен самостоятельно выполнять функ­цию платежа, поскольку последняя предполагает в качестве не­обходимого условия принуждение, гарантию и доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом то­варном производстве. Здесь доминирует формула Д - Т - Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может вы­полнять данных функций. Главное различие между металличе­скими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

Функция денег как средства образования сокровищ, накопле­ний и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше вы­полняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатст­ва, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т - Д - Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого това­ра, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золо­тую куколку», т. е. в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала простей­шая форма накопления богатства, когда извлеченные из обра­щения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, зака­пывались в землю. В условиях металлического денежного об­ращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денеж­ного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в со­кровище становится необходимым условием регулярного во­зобновления воспроизводства. Стремление к получению наи­большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обя­заны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего де­нежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функ­ции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, пре­кращением размена банкнот на золото и отменой золотых па­ритетов, т. е. исключением благородного металла из междуна­родного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и Казначействе США как стратегический резерв. Хра­нение золотого запаса связано также с золотым фетишем. Еще в Средние века меркантилисты доказывали, что основой эко­номической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины ХХ в. считалось, что пре­стиж нации определяется величиной золотого запаса. Так, в сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75 % всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании част­ных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных платежах.

Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках.

Золотовалютные резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (см. табл. 1).

Таблица 1

Золотовалютные резервы России

(на конец апреля 1997 г. млн. долл.)

Статьи	Млн. долл. США
Общие резервы минус золото	14067,7
СДР	0,6
Резервная позиция в МВФ	1,3
Прочие валютные резервы	14065,9
Золото (млн. тройских унций)	13722
Золото (национальная оценка)	4116,6
Денежные власти: другие активы	3775,2
Коммерческие банки:
иностранные активы в конвертируемой валюте	11125
иностранные активы в неконвертируемой валюте	197,3

 ¹ Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ М., 1997 - № 8/51 - C. 8.

Из таблицы видно, что в Центральном банке России сосре­доточено 13 722 млн. тройских (31,1 г ) золота, или на сумму в 4116,6 млн. долл. США.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокрови­щем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокро­вищ, то кредит немедленно превращает их в активный денеж­ный капитал в другом процессе обращения»[2].

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то пре­вращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккуму­ляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется нако­пить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т. д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способст­вуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расши­рение и концентрация банковского дела, экономное использо­вание резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху капитализма такого рода накопления осуществляют­ся в ряде стран на уровне государственной политики.

Функция денег как средства платежа. Данная функция воз­никла в результате развития кредитных отношений в капитали­стическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

·        

·        

Следовательно, деньги, выполняя функцию средства плате­жа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

Т – Д – Т	- функция денег как средства обращения,
Т – О	- функция денег как средства платежа.
О – Д

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определен­ный срок (3-6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведет к раз­витию кризисных явлений и массовому банкротству товаровла­дельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматиче­ском зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты комму­нальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных плате­жей сокращается использование наличных денег. Так, заработ­ную плату наличными деньгами получают в Англии только 10 % трудящихся, во Франции - менее 10 %, в ФРГ и Канаде - около 5 %, а в США - примерно 1 %.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введе­ние в платежный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в ме­ханизм платежных отношений США, где в 70-х гг. Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с Казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне: модернизирована коммуникаци­онная сеть для межбанковских переводов - вместо разрознен­ных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связан­ных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной система являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система тер­миналов, установленных в пунктах покупки.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания вла­дельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждение, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т. д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (оказан­ные услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера кар­точки и т. д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересы­лается в банк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присы­лается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25-30 дней). Покупатель может также про­лонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент - 1,5 %о в месяц, или 18 % в год.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации това­ров и устранении кризисных явлений в экономике.

Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в дока­питалистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитков золо­та (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единствен­ной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: все­общим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации обществен­ного богатства деньги являются средством перенесения нацио­нального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основ­ном кредитные орудия обращения.

В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила вне­дрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международ­ном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому ис­ключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем вне­экономического принуждения ведущие национальные банкно­ты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные со­глашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной систе­мы капитализма. Основой валютных паритетов других нацио­нальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию - 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интерна­циональным характером валютных отношений и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обо­роте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Анг­лии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). Основой этот валютного блока было под­держание входившими в него странами твердого курса по от­ношению к валюте страны-гегeмона. Все расчеты предлагалось производить в этой валюте, резервы ее хранились в Банке Анг­лии. По такому же принципу действовал долларовый блок, соз­данный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны - стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929-1933) и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы меж­дународной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расче­тов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной еди­ницей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных прав заимствования (Special Drаwing Rigt - СДР). СДР - это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования саль­до платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с Соглашением стран - членов МВФ в январе 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица - СДР.

Первоначально в 1970 г. за единицу СДР было принято твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США, - 0,888671 г чистого золота. Однако после двух девальваций доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения «плавающих» ва­лютных курсов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т. е. средневзвешен­ного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не менее 1 % объема ми­ровой торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» было сокращено до пяти, после чет ее состав пере­сматривается каждые пять лет.

Так, с 1 января 1991 г. действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены доли следующих валют: доллар США - 40 %, немецкая марка - 21, японская иена - 17, французский франк и английский фунт стерлингов - по 11 % . Одна единица СДР равнялась 1,386 долл. США.   -

В марте 1979 г. была введена новая региональная международ­ная счетная единица, используемая странами - членами Европей­ской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской ва­лютной интеграции и стремлением стран - участниц ЕВС проти­вопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмис­сия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран - участниц ЕВС) и наполовину - национальными валютами. Эмис­сия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран - членов ЕВС в Европейском валютном институте (ранее Европейский фонд валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» стран - участниц Европейского союза (ЕС). Удельный вес ка­ждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте и Европейском валютном институте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» приходится на не­мецкую марку - 30,1 % , французский франк - 19, 0, англий­ский фунт стерлингов -13,0, бельгийский франк - 7,6, испанскую песету - 5,3, на прочие - 5,45%.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является международной счетной единицей и средством межгосударственных расче­тов по валютным интервенциям, но главным образом - базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют. Вводимая с 1 января 1999 г. еди­ная валюта - евро должна постепенно заменить ЭКЮ.

Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключе­вая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связую­щего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного про­изводства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превра­щаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

Д

–

Т

Сп Рс

…

П

–

Т1

–

Д1

Деньги обслуживают также производство и реализацию об­щественного капитала, выступая в виде денежных потоков, ко­торые движутся как внутри первого подразделения (производ­ство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потреблении), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражает­ся в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и де нежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производ­ства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кре­дита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальней­шем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспре­деление национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулиро­вания экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом об­щеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в со­ответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляци­онных процессов и стимулирование роста ВНП.

---

[1] Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. - М.: Наука, 1977. - С. 68.

[2] Гильфердинг Р. Финансовый капитал. - М.: Соцэкгиз, 1959. - С. 125

Функции и роль денег в рыночной экономике   Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Функция денег как меры стоимости. Деньги как

 

• 14:21 05 Июля 2016
  Российско-китайский медуниверситет откроет магистерскую программу по TCM
• 01:21 05 Июля 2016
  На форуме МГУ Россия и Китай обсудят научно-образовательное сотрудничество
• 11:00 04 Июля 2016
  Реморенко: "ЕГЭ-туризм" в России сходит на нет
• 10:52 04 Июля 2016
  Летняя российско-австрийская школа откроется в Москве
• 15:31 01 Июля 2016
  В СПбГУ могут воссоздать географический факультет

Заказать уникальную работу