Ѕаза знаний студента. –еферат, курсова€, контрольна€, диплом на заказ

курсовые,контрольные,дипломы,рефераты

»стори€ создани€ кредитной системы в –оссии — »стори€ экономических учений

ћѕ—

ƒјЋ№Ќ≈¬ќ—“ќ„Ќџ… √ќ—”ƒј–—“¬≈ЌЌџ…

”Ќ»¬≈–—»“≈“ ѕ”“≈… —ќќЅў≈Ќ»я

†††††††††††

††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††  афедра Ђ»стори€ Ёкономикиї

–≈‘≈–ј“

Ђ»стори€ развити€ кредитной системы

в –оссииї

††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† ¬ыполнила:

††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† ѕроверила:

г. ’абаровск

2001 год

—ќƒ≈–∆јЌ»≈:

1.    ¬ведение ЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ...3

2.     редит и кредитна€ системаЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ.4

Ј        Ќеобходимость и сущность кредитаЕЕЕЕЕЕЕ...ЕЕ....4

Ј        ‘ункции кредитаЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ...6

Ј        «аконы кредитаЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ..7

3.    —тановление и развитие кредитной системы –оссии в XIII Ц начала XX столети€ЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ...ЕЕЕЕЕЕЕ.9

Ј         редитные учреждени€ –оссии до XIX столети€ЕЕЕ...ЕЕ9

Ј         редитные учреждени€ в царствование јлександра IЕЕ12

Ј         редитные учреждени€ в царствование Ќикола€ IЕЕЕЕ13

Ј         редитные учреждени€ в царствование јлександра IIЕ..14

Ј         редитные учреждени€ в царствование јлександра IIIЕ..18

Ј         редитные учреждени€ в царствование Ќикола€ IIЕЕЕЕ23

4.    «аключениеЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ28

5.    —писок литературыЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕЕ.29

¬¬≈ƒ≈Ќ»≈.

Ќа прот€жении 10 лет рыночных реформ в –оссии происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Ётот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. ѕри формировании кредитной системы в насто€щее врем€ невозможно не учитывать опыт прошлого и, в частности, опыт царской –оссии.
“ак как данный процесс продолжаетс€ уже определЄнное врем€, то сегодн€ можно говорить о том, какие ошибки были допущены при еЄ формировании. ¬ свою очередь следует определить место современной кредитной системы в еЄ историческом развитии: €вл€етс€ ли она логическим продолжением предыдущей системы, либо какой-либо другой, существовавшей до 1917 года. Ѕолее того, можно предположить, что она отчасти дублирует одну или несколько систем. —ледовательно, изучение исторической последовательности смены кредитных систем в прошлом даЄт неоценимое преимущество при еЄ формировании сегодн€.†

†††††††† ¬ этой работе также удел€етс€ особое внимание самому пон€тию кредитной системы и еЄ элементам. ќпределив структуру кредитной системы, можно будет говорить об эволюции отдельных еЄ элементах и приоритетах на различных этапах развити€, чему удел€етс€ особое внимание в этой работе. ¬ли€ние кредитной системы на экономическую жизнь общества отражено через призму еЄ составл€ющих (кредит, должник, долг и т.д.). Ќужно отметить, что пон€тие кредитной системы €вл€етс€ всеохватывающим, и это, к сожалению, приводит к изучению еЄ ни как единого целого, а лишь в качестве отдельных еЄ элементов. ¬ св€зи с этим из внимани€ выпадает та сама€ их взаимосв€зь, котора€ определ€ет направление развити€ кредитной системы.†

 –≈ƒ»“ »  –≈ƒ»“Ќјя —»—“≈ћј.

Ќ≈ќЅ’ќƒ»ћќ—“№ » —”ўЌќ—“№  –≈ƒ»“ј.

 

 редит €вл€етс€ неотъемлемым элементом рыночного хоз€йства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного производства на макроуровне и на уровне отдельного предпри€ти€. Ѕудучи одновременно категорией воспроизводства и перераспределени€, он ускор€ет процессы воспроизводства на всех его фазах Ц производства, распределени€, обмена, потреблени€.

«а счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предпри€тий; осуществл€ютс€ расчеты между товаропроизводител€ми, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе и в функци€х средств платежа и обращени€); ускор€ютс€ процессы реального накоплени€, производственного и личного потреблени€, формировани€ доходов бюджета, поступлени€ выручки от реализации продукции предпри€тий.

 редит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значени€ Ц Ђверую, довер€юї и Ђдолг, ссудаї. явл€€сь экономической категорией, кредит выражает экономические отношени€, возникающие между собственниками (хоз€йствующими субъектами) по поводу перераспределени€ временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на услови€х возвратности и платности.

 редитные отношени€ как отношени€ кредитора и должника €вл€ютс€ формой быти€ кредита. ¬не этого специфического отношени€ кредит возникнуть и существовать не может. ѕри этом следует учитывать указани€  . ћаркса, что данное отношение ЂЕхот€ и составл€ет естественную основу кредитной системы, но вполне может развиватьс€ и до существовани€ последнейї. [1]

 редитное отношение предполагает субъектов (кредитор и заемщик), а также объект Ц ссужаемую стоимость в денежной или товарной форме.

 редитор Ц это субъект, предоставл€ющий ссуду, заемщик Ц субъект, получающий ее. ѕосле получени€ ссуды заемщик превращаетс€ в должника. ¬ услови€х банковского кредита в роли посредника между конечными реальными кредиторами и должниками выступает кредитное учреждение, которое €вл€етс€ одновременно должником кредитора-вкладчика и кредитором должника-заемщика.

¬ ходе исторического развити€ измен€лс€ социально-классовый облик субъектов кредитных отношений. ¬ средние века ими €вл€лись купцы, торговцы, ремесленники, церковь, монастыри, государство, монархи, знать, феодалы. »спользование кредита носило в основном непроизводительный характер. ѕри этом кредиторы нередко становились жертвами своих могущественных должников (феодалов, монархов).

¬ эпоху капитализма субъектами кредитных отношений станов€тс€ промышленники, сельхозтоваропроизводители, торговцы, купцы, банки, кредитные кооперации, государство.

¬ ———– с 1930-го по 1988 г. в качестве основных заемщиков выступали государство, государственные сельскохоз€йственные, торговые, промышленные, строительные и другие предпри€ти€, а также коллективные хоз€йства.  редиторами €вл€лись учреждение государственных банков и население Ц вкладчики —бербанка.††† ††††††††††

¬ современных услови€х многоукладной рыночной экономики –‘ заемщиками €вл€ютс€ государство, физические и юридические лица разных форм собственности и организационно-правовых форм ведени€ хоз€йства. ќни же могут выступать в роли кредитора-вкладчика банка, а предпри€ти€ Ц в качестве кредитора при коммерческом кредите.

 редит тесно св€зан с отношени€ми собственности, положением собственников как хоз€йствующих субъектов, состо€нием и воспроизводством объекта собственности, процессами производственного и личного потреблени€. ќтношени€ собственности обуславливают распределение объектов собственности (средств производства и предметов потреблени€) между множеством хоз€йствующих субъектов и предопредел€ют строго ограниченный, фиксированный размер ресурсов каждого отдельного собственника. ¬ этих услови€х производственное и личное потребление ограничено рамками закрепленной за хоз€йствующими субъектами собственника (ресурсов). ћежду тем дл€ каждого хоз€йствующего субъекта существуют объективно необходимый минимальный уровень потреблени€, без которого его существование, нормальное функционирование и развитие невозможно. ћинимальный объем ресурсов, необходимых дл€ такого потреблени€, называетс€ необходимой потребностью. ≈е уровень имеет исключительно подвижный, колеблющийс€ характер и зависит не только от кругооборота средств хозоргана, но и от других факторов (в том числе случайных), в то врем€ как объему закрепленных за хоз€йствующим субъектом ресурсов свойственна больша€ стабильность (их изменение осуществл€етс€ лишь в процессе воспроизводства объекта собственности).

 ругооборот средств, определ€€ уровень необходимой потребности хоз€йствующего субъекта в оборотных средствах, периодичность их авансировани€ и высвобождени€, €вл€етс€ причиной необходимости кредита.

¬ процессе исторического развити€ измен€лись характер передаваемого во времени пользование объекта, социально-классовый облик собственников (хоз€йствующих объектов) Ц кредитора и должника, а также социально-классовый характер кредитных отношений. ќднако коренные основные причины необходимости кредита оставались неизменными.

“аким образом, кредит представл€ет собой совокупность экономических отношений, св€занных с перераспределением на услови€х возвратности временно свободных материальных ресурсов, денежных средств разных собственников и хоз€йствующих субъектов Ц предпри€тий, государства, населени€.

‘”Ќ ÷»»  –≈ƒ»“ј.

†††††††††††

ѕод функцией кредита понимаютс€ направленность и содержание действи€ кредита. —ущность и содержание кредита про€вл€ютс€ в его четырех основных функци€х: перераспределительной, воспроизводственной,† замещени€ действительных и наличных денег кредитными оруди€ми обращени€ и стимулирующей.

1.    — помощью перераспределительной функции осуществл€етс€ передача временно свободных материалов и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование на услови€х возвратности и платности другим. ѕосредством перераспределени€ бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаютс€ в функционирующие.  редитное перераспределение происходит в двух формах Ц в денежной и товарной.

2.    ¬оспроизводственна€ функци€ кредита про€вл€етс€ дво€ко:

Ј        получение заемщиком кредита обеспечивает его необходимым объемом капитала дл€ ведени€ предпринимательской де€тельности (производства). ѕосредством кредита происходит воспроизводство хоз€йствующего субъекта (товаропроизводител€) как такового;

Ј        в результате предоставлени€ кредита разным предпри€ти€м воспроизвод€тс€ как лучшие, так и худшие дл€ общества услови€ производства товаров (качество, себестоимость, цена).

3.    ‘ункци€ замещени€ действительных и наличных денег кредитными оруди€ми обращени€ состоит в следующем:

Ј        во-первых, действительные деньги (золото) замещаютс€ денежными знаками (банкнотами), €вл€ющимис€ долговыми об€зательствами государства и знаками стоимости золота (население, получившее их в виде национальной валюты, Ц кредитор, а государство, отдавшее их за товары,† Ц должник);

Ј        во-вторых, в процессе обращени€ наличные денежные знаки, в свою очередь, замещаютс€ кредитными оруди€ми обращени€ Ц вексел€ми, чеками, безналичными расчетами предпри€тий в банке (если счет предпри€ти€ в банке, то предпри€тие Ц кредитор, а банк Ц его должник).

4.    —тимулирующа€ функци€.  редит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровн€х экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

 редит об€зывает заемщика средств осуществл€ть хоз€йственную де€тельность так, чтобы улучшить свои экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли, достаточных дл€ его погашени€, уплаты процентов по нему и подтверждени€ своей кредитоспособности.

Ќа микроуровне коммерческие банки, предоставл€€ кредит, могут выдвигать конкретные требовани€ в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектов де€тельности заемщиков, что также €вл€етс€ стимулирующим фактором.

Ќа макроуровне государство, осуществл€€ кредитную экспансию, либо рестрикцию, оказывает определенные стимулирующие воздействи€ на деловую активность в стране и происход€щие экономические процессы.

«ј ќЌџ  –≈ƒ»“ј.

†††††††† ѕредставление общества о кредите не может быть полным без раскрыти€ законов его движени€. «нание законов, налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно примен€ть те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно используемых стоимостей.

«акон возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. ¬ процессе возврата от заемщика к кредитору передаетс€ именно та ссуженна€ стоимость, котора€ ранее была передана во временное пользование. ¬ажно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости Ц это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаютс€ не только заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке.

  законам кредита можно отнести также закон сохранени€ ссуженной стоимости. —редства, предоставл€емые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не тер€ют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженна€ стоимость, возвратившись из хоз€йства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готова€ вступить в новый оборот. ¬ отличие от средств производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженна€ стоимость возвращаетс€ в своем посто€нном равноценном качестве, облада€ теми же потенциальными свойствами, что и при первичном поступлении в оборот.

–ассмотренные законы движени€ кредита имеют дл€ практики большое значение. ќтход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повли€ть на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хоз€йстве.

Ќарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банковскому банкротству банков, обостр€ет социальные противоречи€, вызыва€ недовольство вкладчиков тех банков, которые объ€вили о своей несосто€тельности.

ќтсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитовани€, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательской способности денежной единицы.

Ќарушение сохранени€ ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставл€емых в пор€дке помощи народному хоз€йству.

«нание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.

—“јЌќ¬Ћ≈Ќ»≈ » –ј«¬»“»≈  –≈ƒ»“Ќќ… —»—“≈ћџ –ќ——»» ¬ XIII Ц начала XX —“ќЋ≈“»я.

 

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я –ќ——»» ƒќ XIX —“ќЋ≈“»я.

ѕервые попытки устройства в –оссии государственных кредитных учреждений относитс€ к XVIII веку.

Ќачало этим попыткам относитс€ к правлению императрицы јнны »оановны. —воим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из ћонетной конторы. ќднако кредитные операции ћонетной конторы были очень незначительны и вскоре были прекращены.

Ѕолее существенные попытки были осуществлены при императрице ≈лизавете ѕетровне, дочери ѕетра I, правление которой продолжалось 20 лет (1741 - 1761 гг.).

13 ма€ 1754 г. указом императрицы учреждаютс€ √осударственные «аемные Ѕанки дл€ двор€нства (ƒвор€нские Ѕанки) в ћоскве и —анкт - ѕетербурге при —енате и —енатской конторе.

Ётим же указом учреждаетс€  упеческий банк в —анкт - ѕетербурге при  оммерц -  оллегии.

ƒвор€нские банки выдавали ссуды, из 6% годовых, сроком на год, под залог:

1) золота, серебра, алмазных вещей и жемчуга - в размере 1/3 стоимости;

2) недвижимых имений, сел и деревень с людьми и со всеми угодь€ми, полага€ по 50 рублей на 50 душ.

 роме кредита под названные залоги, допускалс€ и личный кредит за поручительством "знатных, пожиточных и надежных людей". ќтсрочки ссуд не должны были превышать более 3 лет, после чего не выкупленное имение подлежало продаже с торгов.

ќсновной капитал ƒвор€нских банков первоначально составл€л 740 тыс. руб. ¬ царствование ≈катерины II основной капитал был увеличен до 6 млн. руб.

 упеческий банк выдавал ссуды из 6 % годовых русским купцам, торговавшим при —анкт-ѕетербургском порте, под залог товаров сроком на 1 - 6 мес€цев. √одом позже сроки ссуд были увеличены до 1 года, а в 1764 г. разрешалось выдавать купцам ссуды без залога товара - за поручительством магистратов и ратуши.

ƒе€тельность первых кредитных учреждений, как двор€нских, так и купеческих, была малоуспешна. ќни не оправдывали ожиданий российского правительства.  азенные капиталы, выданные банком дл€ оборота, были розданы в сравнительно немногие руки, в которых деньги и продолжали оставатьс€. ѕомещики не только не возвращали в срок ссуд, но большей частью не платили и процентов. ѕодписанна€ законом продажа просроченных залогов на деле не примен€лась; правильного бухгалтерского учета не было; отчеты, представл€емые »мператрице, были весьма приблизительные; в разное врем€ были установлены злоупотреблени€.

¬ итоге, —анкт - ѕетербургский и ћосковский двор€нские банки были закрыты в 1785 г. »х дела были переданы вновь учрежденному √осударственному «аемному банку.

 упеческий банк закрыт в 1782 г. ¬ этот период правительство было озабочено изысканием средств, дл€ облегчени€ обращени€ медных денег. 21 июл€ 1758 г. издаетс€ указ об учреждении в —анкт-ѕетербурге и ћоскве самосто€тельных банков под общим названием "Ѕанковых контор вексельного производства дл€ обращени€ медных денег". Ёти учреждени€, известные под именем "ћедного банка". Ѕанки об€заны были:

1) иметь посто€нные сношени€ с казенными учреждени€ми в ѕетербурге и ћоскве дл€ того, чтобы знать, сколько и когда следует им получить денег из других городов. ƒеньги поступали в банк посредством вексельного перевода;

2) принимать казенные и частные капиталы;

3) вести главную бухгалтерскую книгу, в которой учитывались взносы и выдачи;

4) удовлетвор€ть деньгами по вексел€м не только одних купцов, но и помещиков, фабрикантов и заводчиков.

ћедный банк представл€л собой уже значительный шаг вперед сравнительно с  упеческим банком; здесь замечаетс€ уже зародыш операций трансферта (перевода) и текущих счетов.

ѕри императрице ≈катерине II (1729 - 1796 гг.) пребывавшей 34 года на престоле, заботы правительства в области организации кредита направл€лись главным образом на устройство земельного и ломбардного кредита. ƒл€ этих целей в 1772 г. были открыты в столицах новые кредитные учреждени€, а именно —охранные и —судные казны. —охранные казны, учрежденные при воспитательных домах в —анкт-ѕетербурге и ћоскве, принимали вклады дл€ приращени€ процентами на вс€кие сроки и до востребовани€ и выдавали ссуды под залог недвижимых имений на срок от одного года до 8 лет. ѕрибыль от этих операций обращалась на содержание воспитательных домов.

—судные казны в —. - ѕетербурге и ћоскве выдавали ссуды под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов, сроком от 3 до 12 мес€цев, из 6% годовых. ѕримечательно то, что —судные казны собственных капиталов не имели и никаких вкладов не принимали, а источником дл€ выдачи ссуд служили капиталы —охранных казен, причем —судные казны за свои заимствовани€ уплачивали —охранной казне 5%.

¬ 1755 г. во всех губернских городах были учреждены ѕриказы ќбщественного ѕризрени€. ‘актически эти ѕриказы получили характер долгосрочных ипотечных учреждений. ќт —охранных казен они отличались тем, что могли выдавать ссуды под залог недвижимых имений лишь той губернии, в которой они сами находились.

”казанные кредитные учреждени€ все еще не могли удовлетворить всей потребности в долгосрочном кредите. ¬ виду этого в 1786 г. был учрежден √осударственный заемный банк дл€ содействи€ двор€нскому землевладению.

—суды выдавались под залог:

Ј                    помещичьих населенных имений;

Ј                    населенных горнозаводских имений;

Ј                    домов каменных и фабричных строений в —. - ѕетербурге. ƒвор€нству ссуды выдавали сроком на 20 лет из 8%, а городам на 22 года из 7%.

¬ 1797 г. была сделана попытка организовать земельный кредит на новых началах. ”казом 18 декабр€ 1797 г. был учрежден ¬спомогательный дл€ двор€нства банк на следующих главных основани€х:

Ј                    ссуды выдаютс€ на 25 лет, но не деньгами, а особыми банковскими билетами, под залог недвижимых имений, в размере 40 - 75 руб. на кресть€нскую душу и в зависимости от класса губерний;

Ј                    заемщик уплачивает 6% и погашение по этому расчету

Ј                    за невзнос в срок платежей имение беретс€ в опеку;

Ј                    банковские билеты, выданные заемщику, об€зательно принимаютс€ как частными лицами, так и казной по нарицательной цене и принос€т доход 5%.

ѕрактика показала, что банковские билеты не могли приобрести себе довери€ самосто€тельных, реально обеспеченных кредитных об€зательств.

 ак видно из сказанного во все врем€ царствовани€ ≈катерины II заботы правительства дл€ устройства земельного кредита, дл€ организации же коммерческого кредита не сделано было нечего.

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я ¬ ÷ј–—“¬ќ¬јЌ»≈

јЋ≈ —јЌƒ–ј I.

¬ первую половину царствовани€ јлександра I правительство, поглощенное военными событи€ми (наполеоновские войны, нашествие Ќаполеона на –оссию), не имело возможности приступить к преобразованию государственных кредитных учреждений сообразно нараставшим потребност€м отечественной торговли и промышленности и нуждам землевладени€. ¬ виду этого меры, принимавшиес€ правительством в этой области, носили характер лишь частичных изменений и улучшений.

»з таких мер следует указать на открытие в 1806 г. новых учетных контор в ћоскве, јрхангельске, “аганроге и ‘еодосии. ќднако в 1817 г. конторы в ћоскве и јрхангельске были преобразованы в конторы √осударственного  оммерческого банка.

¬ 1817 г. на более широких началах был учрежден √осударственный  оммерческий банк, который при јлександре II в 1860 г. был заменен ныне существующим √осударственным банком.

ѕо своей организации √осударственный  оммерческий банк представл€л собой учреждение, отвечавшего нуждам коммерческого и промышленного кредита, а потому де€тельность его быстро развивалась, особенно с открытием провинциальных контор в р€де губерний.

—истема земельных кредитных учреждений, представленных «аемным банком, —охранной казной и ѕриказами ќбщественного ѕризрени€, продолжали действовать на прежних основани€х.

ќтечественна€ война 1812 г. приостановила де€тельность «аемного банка, так как капиталы его были обращены на подкрепление средств √осударственного казначейства. ¬ 1822 г. возобновилась выдача из «аемного банка новых ссуд под залог недвижимых имений, но в незначительных размерах и притом не иначе как по особым ¬ысочайшим повелени€м.

Ћишь в 1824 г. был издан манифест об открытии вновь займов из «емского банка на основании нового положени€, в котором подробно излагались услови€ и сроки выдачи ссуд. Ќовое положение «емского банка оказало заметное вли€ние на расширение операций этого банка.

„то касаетс€ частной и общественной инициативы в области кредита, то, как и раньше, так и в царствование јлександра I, она почти совсем отсутствовала, если не считать возникновени€ двух городских общественных банков и одного сельского. Ёти банки об€заны своим возникновением частным лицам, имевшим в виду, главным образом, благотворительные цели.

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я ¬ ÷ј–—“¬ќ¬јЌ»≈

Ќ» ќЋјя I.

¬ царствование Ќикола€ I система государственных кредитных учреждений не подвергалась существенным преобразовани€м. —ама де€тельность этих учреждений развивалась, пока во главе ћинистерства финансов сто€л граф  анкрин.

 редитна€ политика министерства финансов сводилась к тому, чтобы сжимать размеры кредита, уменьшать обороты банковской де€тельности и пресекать вс€кую частную инициативу в банковском деле. √раф считал, что частные банки вообще вредны.

“ака€ политика наложила свою мертвецкую печать и на вторую половину царствовани€ Ќикола€ I. ѕолный запой в развитии старых кредитных учреждений привел к ликвидации их, когда они оказались не подготовленными действовать в новых услови€х при царствовании јлександра II.

ѕри Ќиколае I было издано немало узаконений по кредитной части, но они не вносили ничего существенно нового в де€тельность  оммерческого и «аемного банков, —охранных казен и ѕриказов ќбщественного ѕрезрени€.

≈динственным новым крупным банковским установлением следует считать образование в 1828 г. ѕольского банка. ¬ царствование Ќикола€ I было положено начало де€тельности —берегательных касс дл€ приема мелких вкладов.

ѕервые сберкассы были учреждены в 1842 г. при —охранных  азнах в —анкт - ѕетербурге и ћоскве, а затем при некоторых ѕриказах ќбщественного призрени€.  ассы принимали вклады от 50 копеек до 50 рублей единовременно. ќбща€ сумма вкладов по одной книжке не должны были превышать 300 руб.  ассы платили по вкладам 4% годовых.

ƒе€тельность касс развивалась очень слабо даже в столицах, а вне столиц касс было весьма мало. ¬ 1853 г. всех касс при ѕриказах было всего 37. ќбща€ сумма вкладов в —бербанки была крайне ничтожна и никакого заметного вли€ни€ на оборотные средства кредитных учреждений не оказывала.

„то касаетс€ частных кредитных учреждений, то развитие их, как уже было сказано, встречало непреодолимые преп€тстви€ в кредитной политике графа  анкрина и его окружени€.   этим внешним преп€тстви€м присоедин€лось и вли€ние общих условий экономического стро€ –оссии в ту эпоху: крепостное право, преобладание натурального хоз€йства, слабое развитие фабрично - заводской де€тельности, полное отсутствие хороших дорог - все эти услови€ сковывали частную инициативу в банковском деле.

«а 20-летнее управление ћинистерством финансов граф  анкрин согласилс€ на открытие только одного городского банка (¬ерхотурского ѕопова банка в 1836 г.), да и то ввиду личного желани€ »мператора и благотворительной цели банка.

Ћишь после выхода в отставку графа  анкрина начали мало помалу возникать городские банки в различных губерни€х –оссии - с 1843 г. по 1849 г. было открыто 15 городских банков.

»так, в период царствовани€ Ќикола€ I система государственных и особенно частных кредитных учреждений развивалась очень слабо и не подвергалась существенным изменени€м.

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я ¬ ÷ј–—“¬ќ¬јЌ»≈

јЋ≈ —јЌƒ–ј II.

¬ первые годы нового царствовани€ обнаружилс€ сильный наплыв частных вкладов в государственные кредитные учреждени€. «а два года, с 1 €нвар€ 1855 г. до середины 1857 г., обща€ сумма вкладов возросла с 873 млн. руб. до 1276 млн. рублей. “акое быстрое возрастание вкладов объ€сн€етс€, с одной стороны, крупными выпусками кредитных билетов по случаю  рымской войны (1853 - 1886 гг.), а с другой - тем, что вследствие общего торгово-промышленного засто€ частные капиталы не находили себе прибыльного помещени€, и усиленно поступали в казенные банки.

„резмерное накопление капиталов в услови€х слабой, доставшейс€ по наследству, кредитной системы не могло не ставить эту систему в весьма затруднительное положение. —лабые стороны в организации государственных кредитных учреждений привели, в конечном результате к необходимости ликвидации старой кредитной системы. ѕроизошла реформа кредитной системы.

”казом от 20 июл€ 1857 г. принимались меры дл€ ослаблени€ накоплений вкладов в казенных банках, и дать им другое направление. ¬ частности имелось в виду направить часть капитала на покупку акций и облигаций √лавного общества российских железных дорог (что и было достигнуто). ”казом предусматривалось снижение процента по частным вкладам и уменьшение платежей процентов по долгу государственного казначейства кредитным учреждени€м.

–езультаты указа 20 июл€ 1857 г., однако, не оправдали ожиданий и обнаружили полную непригодность старых кредитных учреждений при наступивших новых услови€х экономической жизни. Ёпоха после  рымской войны была не похожа на 1830 г., когда графу  анкрину удалось понизить вкладной процент с 5 до 4 без вс€ких заметных колебаний в размере вкладной операции.

„ем вызывалась насто€тельна€ необходимость радикального преобразовани€ всей системы государственных кредитных учреждений? ѕричин было несколько, и все они имели весьма важное значение, обусловленное изменением в экономической жизни –оссии.

ѕрежде всего, со второй половины 1857 г. начала пробуждатьс€ промышленна€ жизнь, и прежний застой смен€лс€ лихорадочной предпринимательской, главным образом, акционерной де€тельностью. “ака€ ситуаци€ привела к тому, что вклады стали отливать из банков с невиданной быстротой: обща€ сумма вкладов понизилась с 1276 млн. руб. в 1857 г. до 900 млн. руб. в 1859 г., а кассова€ наличность со 140 млн. руб. до 20 млн. рублей. ѕоложение государственных кредитных учреждений становилось критическим, их надо было спасать от банкротства.

Ќеобходимость преобразовани€ кредитных учреждений вызывалась предсто€щей кресть€нской реформой.

 акие были прин€ты меры?

1)  омитет финансов сделал попытку затруднить насколько возможно производство ссуд под недвижимые имени€. Ќо эта мера не остановила оттока вкладов.

2) ƒл€ подкреплени€ касс кредитных учреждений было ассигновано из ресурсов государственного казначейства 77 млн. руб. Ќо этой суммы оказалось недостаточно дл€ удовлетворени€ всех потребностей кредитных учреждений.

3) “огда, была сделана попытка, консолидировать часть вкладов посредством внутреннего займа. 13 марта 1859 г. была объ€влена подписка на 4% непрерывно-доходные билеты. ќднако подписка дала незначительные результаты: к 1 €нвар€ 1960 г. подписка достигла 22,8 млн. руб., в то врем€, как пассив государственных кредитных учреждений составл€л 900 млн. руб.

4) ƒл€ усилени€ касс казенных банков был заключен 20 марта 1859 г. внешний долг (Ћондон и Ѕерлин) на 12 млн. фунтов стерлингов.

5) ”казом от 16 апрел€ 1859 г. приостанавливаетс€ выдача ссуд под населенные имени€. —оставлены были новые правила дл€ этих ссуд не по числу душ в населенном имении, а по количеству удобной земли.

¬ сложившейс€ обстановке  омитет финансов нашел необходимым прин€ть следующие меры (опубликованные 10 июл€ 1859 г.):

1) Ћиквидировать существующие кредитные учреждени€, прекратив выдачу из них ссуд;

2) ѕрекратить прием вкладов в —охранные казны и приказы и подчинить их ћинистерству финансов;

3) ¬клады до востребовани€ принимать в  оммерческий банк только до 1 €нвар€ 1860 г. ѕроценты на вклады исчисл€ть вместо 3 в размере 2% и образовать комиссию дл€ разработки проекта учреждени€ земских (т.е. земельных) банков.

 омисси€, закончив свою работу к 30 €нвар€ 1860 г., пришла к следующим заключени€м: необходимо отказатьс€ от казенной системы поземельного кредита и предоставл€ть учреждение земских банков частной инициативе. ¬ изданных комиссией "трудах" собраны обширные материалы по исследованию существующих форм поземельного кредита, и напечатан с подробными разъ€снени€ми проект положени€ о земских кредитных обществах. ќднако этот проект не был представлен к утверждению в законодательном пор€дке. “аким образом, перва€ попытка "общего" банковского законодательства не увенчалась успехом. ѕришлось ограничитьс€ преобразованием отдельных учреждений.

ѕрежде чем приступить к образованию новых кредитных учреждений, необходимо было изыскать средства дл€ ликвидации об€зательств упраздненных казенных банков. ƒл€ этой цели 1 сент€бр€ 1859 г. было издано положение о 5% банковских билетах, которые выдавались в обмен вкладных свидетельств казенных кредитных учреждений. ѕриобретател€ми 5% билетов могли быть только частные лица, а правительственным учреждени€м, двор€нским, городским и сельским обществам, а также церквам, монастыр€м и другим благотворительным учреждени€м не было дано право превращать свои вклады в 5% банковские билеты, и они должны были довольствоватьс€ 4% непрерывно-доходными билетами. », тем не менее, выпуск 5% банковских билетов имел крупный успех, всего было выпущено билетов на 277,5 млн. руб. (вспомним, что подписка на непрерывно-доходные билеты всего 22,8 млн. руб.).

ќсуществив подготовительные меры, стало возможным приступить к окончательному преобразованию кредитных учреждений.

31 ма€ 1860 г. «аемный банк был упразднен, а дела его переданы в —. - ѕетербургскую —охранную  азну. —охранные  азны и ѕриказы должны были прекратить банковские операции и ограничить свою де€тельность производством расчетов с прежними заемщиками и передачей получаемых от них сумм во вновь учрежденный 31 ма€ 1860 г. √осударственный банк, к которому передали дела √осударственного  оммерческого банка. ¬се вклады, внесенные в старые кредитные учреждени€, предписано было также передать в √осударственный банк, на который была возложена об€занность расчета с вкладчиками. ќрганизаци€ √осударственного банка по уставу 31 ма€ 1860 г. представл€лась в общих чертах, в следующем виде. Ѕанк учреждаетс€ дл€ оживлени€ торговых оборотов и упрочени€ денежной кредитной системы. ќсновной капитал определен в 15 млн. руб., причем допущено увеличение его перечислением из резервного капитала (до 3 млн. руб. за счет ежегодных отчислений из прибылей).

Ѕанк находитс€ в ведении министра финансов и под наблюдением —овета √осударственных  редитных ”становлений. Ќепосредственные заведование делами банка возлагаетс€ на правление и управл€ющего банком. ѕравление банка состоит из управл€ющего, его товарищей, шести директоров и трех депутатов от —овета √осударственных ”становлений.

ћестные учреждени€ √осбанка - двух типов:  онторы, учрежденные по особым ¬ысочайшим повелени€м и ќтделени€, открываемые непосредственным распор€жением ћинистерства финансов.  онторы и ќтделени€ непосредственно подчиненные ѕравлению √осбанка. ѕервоначально учреждено было 7  онтор и открыто 47 ѕосто€нный ќтделений √осбанка (в период 1862 - 63 гг.).

¬след за учреждением √осударственного Ѕанка стали возникать частные кредитные учреждени€, как в форме обществ заемщиков, св€занных круговой ответственность, так и в форме акционерной. ѕервым частным кредитным учреждением, основанным на взаимности, было —анкт - ѕетербургское городское кредитное общество - дл€ выдачи ссуд под залог городских недвижимостей. ¬торым частным учреждением дл€ долгосрочного кредита, основанным на взаимности, был ’ерсонский заемный банк. Ѕанк учреждалс€ дл€ предоставлени€ землевладельцам ’ерсонской губернии средств дл€ получени€ ссуд под залог поземельной собственности. ќднако кредитные общества по образцу ’ерсонского заемного банка в –оссии не получили развити€.

ѕосле отмены крепостного права необходимо было поставить сельское хоз€йство на новых началах. ƒл€ этого требовалась более широка€ организаци€ долгосрочного кредита. –ешение этой задачи было возложено на ќбщество взаимного поземельного кредита, возникшее в 1866 г. ќбщество учреждалось дл€ выдачи ссуд под залог земельной собственности.

ѕочти одновременно с учреждением долгосрочного кредита стали возникать и учреждени€ дл€ краткосрочного кредита, также на началах взаимности.

¬ период царствовани€ јлександра II было положено начало акционерным банкам, как дл€ краткосрочного коммерческого кредита, так и долгосрочного земельного. ¬ 1864 г. утверждаетс€ устав первого акционерного коммерческого банка. “аким стал —анкт-ѕетербургский „астный  оммерческий банк.

ѕервым акционерным земельным банком €вл€лс€ ’арьковский «емельный банк (1871 г.) - дл€ обслуживани€ заемщиков 5-ти губерний.

јкционерные банки быстро сделались в –оссии самой излюбленной формой не только коммерческого, но и земельного кредита. «а одно первое дес€тилетие 1864-1873 гг. было учреждено 31 акционерный коммерческий банк, а в течение 3-х лет (1871-1873 гг.) возникло 11 акционерных земельных банков.

¬ заключении следует отметить издание нового ”става сберегательных касс (16 окт€бр€ 1862 г.). ѕо этому ”ставу сберкассы наход€тс€ в ведении √осударственного банка и учреждаютс€ при ”ездных  азначействах или √ородских думах. ¬прочем до середины 1880-х годов сберкассы в –оссии не получили большого распространени€.   1 €нвар€ 1881 г. насчитывалось всего 67 касс, имевших 96594 вкладчиков и на 8,07 млн. рублей вкладов.

“аковы основные моменты кредитной де€тельности в период царствовани€ јлександра II.

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я ¬ ÷ј–—“¬ќ¬јЌ»≈

јЋ≈ —јЌƒ–ј III.

¬ царствование јлександра III законодательна€ де€тельность в области кредитных учреждений была весьма разнообразной. —уществующие кредитные учреждени€ подверглись крупным преобразовани€м, возникли новые обширные государственные кредитные учреждени€, в отношении частных и общественных кредитных учреждений прин€т р€д мер, направленных к тому, чтобы де€тельность этих учреждений соответствовала экономической потребности страны.

ќтметим, прежде всего, преобразование √осударственного Ѕанка. ѕо уставу 1860 г. √осбанк должен был решать две основные задачи: оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы. ќбе эти задачи √осбанк решал слабо. √лавной причиной такого положени€ был недостаток денежных средств. ѕоэтому, еще в царствование јлександра II, были прин€ты меры дл€ развити€ коммерческой де€тельности банка, с одной стороны, расширением операций его и круга лиц, к ним допускаемых, а с другой - снабжением его необходимыми дл€ этого оборотными средства. », главным образом, возмещением ему сумм, затраченных в прежнее врем€ из его средств на нужды казны.

1 €нвар€ 1881 г. повелено было прекратить заимствование денег из √осбанка на нужды казны, прин€в меры к увеличению средств √осбанка, чтобы он имел возможность производить как платежи по распор€жению государственного казначейства, так и ссуды дл€ развити€ торговли и промышленности, не прибега€ к дальнейшим выпускам кредитных билетов. “о есть эмиссии, и с тем, чтобы количество уже выпущенных кредитных билетов поддавалось по возможности сокращению.

4 июн€ 1893 г. было прин€то ¬ысочайшее соизволение о временных мерах по обеспечению де€тельности ”правл€ющего √осбанком и ѕравлением банка с целью облегчени€ управлени€ √осбанком от непосредственного заведовани€ текущими делами и операци€ми банка в —анкт - ѕетербурге; заведование текущими делами и операци€ми поручить особому лицу, с представлением ему тех же прав, которыми пользуютс€ ”правл€ющие конторами банка; оставить в ведении ”правл€ющего √осбанком и ѕравлени€ банка общее заведование делами √осбанка, как в —анкт - ѕетербурге, так и в его провинциальных учреждени€х, а также непосредственное заведование теми особыми операци€ми, которые не вход€т в круг ведомства контор, а именно: заведование металлическим фондом и фондом кредитных билетов, особые операции с заграницей, распор€жение портфелем процентных бумаг и др. ћинистру финансов представл€лось право, в пор€дке инструкционном определ€ть круг дел, подлежащих временному изъ€тию из непосредственного ведома ”правл€ющего √осбанком "ѕравлени€ банка".

”став √осбанка 1860 г. не подвергалс€ коренному пересмотру. ќсуществл€лись лишь изменени€ и дополнени€ в некоторых второстепенных подробност€х. ћежду тем опыт свидетельствовал, что ”став и основанна€ на ней де€тельность √осбанка не вполне отвечали современным услови€м банковской политики и изменившимс€, за истекший почти 35-ти летний период времени, экономическим услови€м страны. ѕоэтому министр финансов —.ё. ¬итте (в последствии председатель —овета ћинистров в царствование Ќикола€ II) счел необходимым безотлагательно подвергнуть переработке ”став √осбанка. 21 сент€бр€ 1892 г. была образована под председательством ћинистра финансов особа€ комисси€ по переработке ”става √осбанка.

 омисси€ разработала проект нового устава √осбанка, который был внесен ћинистром финансов на законодательное обсуждение (√осударственному —овету). √оссовет, рассмотрев проект устава и сделав в нем некоторые изменени€, постановил проект ”става √осбанка и расписание должностей этого банка представить на утверждение »мператора. ”тверждение последовало 6 июн€ 1884 г.

¬ соответствии с новым уставом √осбанка с 1 сент€бр€ 1884 г. учреждаетс€ ÷ентральное ”правление во главе с —оветом и ”правл€ющим Ѕанком.

—остав ÷ентрального управлени€:

Ј                                 ”правл€ющий банком;

Ј                                 ќтдел кредитных билетов: дл€ заведовани€ выпуском в обращение билетов, обменом и уничтожением билетов (изъ€тых из обращени€); дл€ хранени€ разменного капитала билетов и металлического фонда;

Ј                                 —удейский отдел, осуществл€ющий общее наблюдение за производством взысканий по просроченным долгам Ѕанку и за оставшимис€ за Ѕанком залогами и закладными. ќтдел ведал составлением договоров и прочих гражданских актов и документов;

Ј                                 ÷ентральна€ бухгалтери€, в которой сосредотачиваетс€ общее счетоводство по Ѕанку; бухгалтери€ составл€ет периодические балансы и торговые отчеты;

Ј                                 »нспекци€ - дл€ надзора за операци€ми местных учреждений Ѕанка и дл€ производства ревизий этих учреждений;

Ј                                  анцел€ри€ - дл€ переписи и делопроизводства по административным вопросам;

Ј                                 ”правление сберегательными кассами.

”казанные учреждени€, кроме —удебного отдела, существовали и раньше, а —удебный отдел был образован впервые.

¬ 1885 г. были образованы местные учреждени€ √осбанка. ѕервоначально предполагалось, что к местным учреждени€м √осбанка относились конторы, отделени€ и агентства. ќднако, в дальнейшем √осбанк решил агентства не учреждать, опаса€сь излишней децентрализации управлени€ √осбанком.

  концу царствовани€ јлександра III действовало 10 контор и 94 отделени€.

 онторы учреждались в наиболее крупных торгово-промышленных центрах и непосредственно подчин€лись ÷ентральному ”правлению √осбанка. ¬ каждой конторе в пор€дке управлени€ отчетностью создавалось определенное число отделений.

ѕо уставу 1894 г. основной капитал √осбанка установлен в размере 50 млн. руб., а запасной (резервный) - 5 млн. руб.

√осбанк осуществл€л следующие операции: учет векселей; открытие кредитов по специальным текущим счетам; выдача ссуд различного предназначени€; покупка и продажа иностранных тратт; покупка и продажа за свой счет процентных бумаг; прием вкладов - срочных и бессрочных; перевод сумм между пунктами, в которых есть учреждени€ √осбанка; расчет между железными дорогами.

— 1881 г. правительство начинает про€вл€ть повышенное внимание к развитию сберегательного дела. Ѕыл повышен % по вкладам с 3 до 4. ќткрываютс€ все новые и новые сберкассы.   1 €нвар€ 1889 г. общее число сберкасс достигло 622 (с суммой вкладов около93 млн. руб. по 523736 сберкнижкам). «атем, что к 1 €нвар€ 1881 г. в –оссии имелось всего 76 сберкасс, прин€то вкладом на сумму около 9 млн. руб., выдано 104072 сберкнижек. Ќетрудно видеть, что за 8 лет сберегательное дело достигло заметного развити€.

—беркассы открывались не только как городские, но и при учреждени€х почтово-телеграфного агентства, при фабриках и заводах, а также при таможн€х.

20 ма€ 1881 г. утверждаетс€ императором положение о  ресть€нском ѕоземельном Ѕанке в ведении ћинистерства финансов. Ѕанк об€зан был выдавать кредиты дл€ покупки земель. ”чреждени€ банка в 1883 г. были открыты в 11 местных отделени€х, а к 1894 г. действовало уже 43 отделени€. ¬сего за врем€ с 1883 г. по 1894 г. кресть€нами было приобретено при содействии Ѕанка 2228 тыс. дес€тин земли за 98,4 млн. руб.

3 июн€ 1885 г. утверждаетс€ императором положение о √осударственном ƒвор€нском «емельном Ѕанке. Ѕанк учреждалс€ дл€ выдачи ссуд потомственными двор€нам под залог земельной собственности. ƒействи€ Ѕанка распростран€лись на ≈вропейскую –оссию, за исключением ‘инл€ндии, губерний ÷арства ѕольского и ѕрибалтийских губерний. ¬ 1890 г. де€тельность Ѕанка была распространена на «акавказский край в интересах грузинского двор€нства.

5 апрел€ 1883 г. издаетс€ «акон об изменении и дополнении существовавших правил открыти€ новых акционерных коммерческих банков, действовавших под контролем правительства.

¬ 1895 г. ¬ –оссии действовало 34 акционерных коммерческих банков. ƒе€тельность акционерных коммерческих банков значительно расширилась. ќсновные капиталы банков увеличились более, чем на 35 млн. руб., запасные - на 25 млн. руб., а сумма вкладов возросла на 100 млн. руб.

ѕродолжали существовать в большом числе городские общественные банки. »х де€тельность была упор€дочена в 1883 г. новыми положени€ми. Ѕыла проведена ревизи€ банков и по результатам ревизии прин€ты соответствующие меры вплоть до закрыти€ банков, по причине полнейшего расстройства де€тельности банков (с 1883 г. по конец 1894 г. прекратило свое существование 44 банка).

ѕодведем итог сказанному. Ќе подлежит сомнению, что период царствовани€ јлександра III был отмечен весьма активной и разнообразной правительственной де€тельностью в области совершенствовани€ кредитной системы –оссийского государства: прин€т новый ”став √осбанка, образованы новые √осударственные банки -  ресть€нский и ƒвор€нский, созданы учреждени€ банков на периферии, учреждены городские ломбарды, росло количество сберегательных касс, упор€дочена де€тельность городских общественных банков.

 –≈ƒ»“Ќџ≈ ”„–≈∆ƒ≈Ќ»я ¬ ÷ј–—“¬ќ¬јЌ»≈

Ќ» ќЋјя II.

¬ царствование Ќикола€ II непрерывно развивалась де€тельность √осударственного Ѕанка.

¬ 1897 г. ћинистерство финансов утвердило новый наказ по учетной операции √осбанка.

√осбанку рекомендовалось стремитьс€, по возможности, к тому, чтобы учреждени€ банка были доступны не только капиталистам, но и средним и мелким торговцам. ƒл€ этой цели введена была операци€ ссуд ремесленникам и кустар€м. ƒруга€ форма содействи€ мелкому кредиту выражалась в кредитовании √осбанком ссудо-сберегательных товариществ и образованных по закону 1 июн€ 1895 г. новых учреждений мелкого кредита - кредитных товариществ.   1 окт€бр€ 1902 г. число кредитных товариществ достигло 157, располагавшими основными капиталом в 257,9 тыс. рублей.

ѕри осуществлении учетной операции требовалс€ более осторожный подход при предоставлении кредитов. ¬ деле учета векселей требовалось сокращение срока учета и постепенное освобождение портфел€ Ѕанка от векселей нетоварного происхождени€.

 роме коммерческих операций, √осбанк продолжал производить обширные операции за счет казны и разных казенных учреждений.   числу их, помимо операций по выпуску кредитных билетов, принадлежат: реализаци€ новых госзаймов, конверси€ государственных и частных процентных бумаг, текущий счет государственного казначейства и другие.

«начительное развитие сберегательного дела за врем€ царствовани€ јлександра III поставило на очередь необходимость общего пересмотра законодательных постановлений. ¬ св€зи с этим был пересмотрен устав сберегательных касс, а 1 июн€ 1895 г. утверждаетс€ новый устав сберегательных касс.

≈го главнейшие отличи€ от ранее действовавшего устава:

Ј                    —беркассам присваиваетс€ наименование государственным.

Ј                    ќбразован особый отдел в составе центрального управлени€ √осударственным банком, с точно определенной компетенцией по заведованию кассами.

Ј                    ”становлены определенные правила о сумме сберкасс, запасном их капитале, расходах, отчетности и контроле.

Ј                    ќблегчено расширение сети сберкасс властью ћинистра финансов без утверждени€ в законодательном пор€дке.

Ј                    ¬кладчикам предоставлены многие существенные удобства, которыми они раньше не пользовались, а именно: обеспечиваетс€ хранение в тайне всех счетов по вкладам; отменены существовавшие раньше ограничени€ размеров взносов за один раз; предоставлено право делать взносы по имеющимс€ книжкам в любой кассе »мперии; расширены права юридических лиц и несовершеннолетних; причем последним разрешалось самосто€тельно вносить вклады и распор€жатьс€ таковыми на общих основани€х; предоставлено вкладчикам право делать при взносе вкладов завещательные распор€жени€ на случай смерти; возложено на об€занность касс обращать часть вкладов собственным распор€жением в процентные бумаги, когда сумма вкладов достигает предельного размера допускаемого ”ставом (1000 руб. дл€ единичных вкладчиков и 3000 руб. дл€ юридических лиц), и если вкладчик не сделает распор€жени€ об уменьшении вклада, чтобы упредить приостановку выплат процентов по вкладам; обеспечена дл€ вкладчиков покупка через кассу процентных бумаг за счет вкладов.

«а последовавшими изменени€ми ”става, был прин€т р€д мер по расширению сети сберкасс и облегчению пользовани€ ими. ¬ частности учреждались (после введени€ сберегательных марок ценою в 1,5 и 10 коп. дл€ самых мелких сбережений) школьные сберкассы дл€ правильного воспитани€ у населени€ привычки к сбережени€м.

¬ 1901 г. произведено новое преобразование управлени€ сберкассами в цел€х предоставлени€ большей самосто€тельности по заведовании сберегательным делом.

ѕо новому закону от 4 июн€ 1901 г. заведование сберегательными кассами возлагаетс€ на управл€ющего этими кассами, состо€щего лишь под общим наблюдением ”правл€ющего √осбанком.

ќбщее состо€ние сберегательного дела в –оссии к началу 1902 г. было следующим: всех сберегательных касс открыто 5629. „исло вкладчиков в этих кассах достигло 3936 тыс€ч, владеющих вкладами на сумму 832 млн. руб.

ƒл€ сравнени€: к началу 1892 г. было 2326 сберкасс с 999 тыс. вкладчиков, при общей сумме вкладов 200 млн. руб.

¬ период царствовани€ Ќикола€ II происходит централизаци€ и концентраци€ банков, что не наблюдалось в предшествующие времена.

—истема местных провинциальных банков начинает уступать свое место крупным банкам с обширной территорией своей де€тельности, причем ѕравлени€ этих банков начинает централизоватьс€ в столице и центрах промышленности и торговли.

ќдновременно с централизацией банковского дела замечаетс€ исчезновение многих провинциальных банков. Ќачало 20 века - период их вымирани€.

ѕричина вымирани€ банков состоит в невозможности конкурировать с крупными банками, открывавшие свои филиалы в тех городах, где были провинциальные; многие из них закрывались, другие превратились в филиалы крупных банков.

Ќар€ду с процессом централизации банковского дела в ѕетербурге намечаетс€ процесс концентрации, путем сли€ни€ двух или нескольких банков в один.

ѕериод концентрации захватывает все дес€тилетие с 1903 по 1914 год.

«а сравнительно короткое врем€ своего существовани€ јкционерные  оммерческие Ѕанки в –оссии выросли в гигантские учреждени€, захватившие в свои руки всю торговлю и промышленность страны.

јкционерные коммерческие банки, несмотр€ на кризисы, про€вл€ли неуклонный рост своих капиталов, вкладов, активных операций и сети отделений.

—ледующие данные свидетельствуют о концентрации банков.  оличество банков с 34-х в 1885 г. достигло к началу 1914 г. 46, увеличившись всего на 35%, а капиталы банков со 120,1 млн. руб. возросли до громадного числа 836,3 млн. руб., т.е. почти на 700%. ≈ще заметнее увеличение количества отделений, которые с 39 в 1885 г. достигли к 1914 г. до 822 и увеличились, таким образом в 21 раз.

¬месте с концентрацией банковского дела, происходит быстрое увеличение притока в банки чужих капиталов, что чрезвычайно способствует увеличению могущества банков и еще больше св€зывает их с промышленностью страны путем соответствующего увеличени€ их активных операций. — 1885 г. по 1 €нвар€ 1914 г. сумма вкладов увеличилась почти в 12 раз, активные операции во столько же.

— течением времени между банками происходит разделение сферы вли€ни€ на народное хоз€йство. √лавнейшие предпри€ти€ оказываютс€ поделенными между несколькими небольшими группами лиц, концентрирующимис€ вокруг крупных банков. ѕроисходит формирование крупной финансовой буржуазии, сосредоточивша€ в своих руках управление народным хоз€йством.

¬ –оссии к 1913 г. было 19 крупнейших акционерных коммерческих банков, которые можно разделить на две группы: на группу банков с иностранными капиталами и группу банков, работающие исключительно на русские капиталы.

ѕервых банков по отчетам за конец 1913 года насчитывалось 11 банков с активами в 3054,2 млн. руб. ¬ числе этих банков было 4 банка с немецким вли€нием, 2 с английским и 5 с французским. ¬ли€ние иностранных капиталов распростран€етс€ главным образом на ѕетербургские банки.

¬торых банков было 8 с активами в 855,3 млн. руб. Ёти банки принадлежали ћосковским банкам, их активы составлены из капиталов русских капиталистов.

“аким образом, концентраци€ коммерческих банков в –оссии в период царствовани€ Ќикола€ II перешагнула далеко за пределы –оссии, тесно св€завшись с «ападом.

«а врем€ мировой войны 1914 - 1917 гг. прилив вкладов в  оммерческие Ѕанки значительно вырос. Ёто объ€сн€ет переходы –оссии с начала войны на бумажно-денежное обращение, в результате которого страна была наводнена громадным количеством бумажных денег, поступавших в значительной мере в коммерческие банки.

¬ течение 1915 - 1916 гг.  оммерческие банки еще более усиливают свое участие в промышленных предпри€ти€х, путем реализации новых акций, а также и по другим причинам, в1916 г. и начале 1917 г. развилс€ сильнейший биржевой ажиотаж и спекул€ци€ ценност€ми, главным образом золотом, золотыми монетами и проч.

¬ начале войны отлив средств из јкционерных  оммерческих Ѕанков, в св€зи с мобилизацией в армию, заставил их обратитьс€ в √осбанк за увеличением кредитов. √осбанк пошел навстречу и в значительной части удовлетворил просьбы јкционерных  оммерческих банков. «атем после первых мес€цев отлива последовал снова прилив денежных средств в  оммерческие банки.

¬ течение конца 1915 г., всего 1916 г. и начала 1917 г.  оммерческие Ѕанки постепенно погасили свою задолженность √осбанку и кроме того за врем€ войны больше 2-х млрд. они ссудили казне.

ѕеред ќкт€брьской революцией, к 1 €нвар€ 1917 г. в –оссии действовало 52 јкционерных  оммерческих Ѕанка. »з них 15 ѕетроградских, 7 ћосковских и остальные 30 провинциальных.

Ўирокое участие в наших  оммерческих Ѕанках прин€ли иностранные капиталы. ¬сех иностранных акционерных и облигационных капиталов, вложенных в наши кредитные, промышленные и торговые предпри€ти€ к 1 €нвар€ 1917 г. состо€ло в –оссии около 2242,97 млн. руб. Ќа долю наших  оммерческих Ѕанков приходилось 232,71 млн. руб., т.е. 10,5% от всей суммы иностранных капиталов (исключительно в качестве акционерных капиталов). —опоставл€€ общую сумму иностранных капиталов с общей суммой основных капиталов наших  оммерческих банков (883,5 млн. руб.) получили, что иностранные капиталы на 1 €нвар€ 1917 г. составл€ли 26,3%.

ѕо национальности капиталов первое место занимала ‘ранци€ - 48%, остальные 5 стран располагались в таком пор€дке: √ермани€ - 35%, јнгли€ - 10,8%, √олланди€ - 3,9%, Ѕельги€ - 2%, јвстри€ - 0,5%.

«ј Ћё„≈Ќ»≈.

«аверша€ обзор истории становлени€ и развити€ кредитной системы –оссии в период от XVIII века до начала ’’ века, без сомнени€ можно сделать вывод о том, что в течение 200 лет была создана эффективна€ кредитна€ система –оссии, котора€ посто€нно совершенствовалась в зависимости от экономических условий в стране. —озданна€ кредитна€ система на завершающей стадии стала играть доминирующую роль в народном хоз€йстве, направл€ло все производство страны.

††††††††

—ѕ»—ќ  »—ѕќЋ№«ќ¬јЌЌќ… Ћ»“≈–ј“”–џ.

1.                            јбрамова, јлександрова. ‘инансы, денежное обращение и кредит.

2.                            ¬.ј. „елноков. –оль кредита в круговороте капитала.

3.                            Ћ. —камай. »сточники внешнего финансировани€.

4.                            ќ.√. —еменюта. ƒеньги, кредит, банки –‘.††

5.                            ќ.». Ћавруша (под редакцией). ƒеньги, кредит, финансы.

6.                            Internet: www.altnet.ru



[1] ћаркс  .   критике политической экономии // ћаркс  ., Ёнгельс ‘., —оч. “.13 —.125

ћѕ— ƒјЋ№Ќ≈¬ќ—“ќ„Ќџ… √ќ—”ƒј–—“¬≈ЌЌџ… ”Ќ»¬≈–—»“≈“ ѕ”“≈… —ќќЅў≈Ќ»я ††††††††††† ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††  афедра Ђ»стори€ Ёкономикиї –≈‘≈–ј“ Ђ»стори€ развити€ кредитной системы

 

 

 

¬нимание! ѕредставленный –еферат находитс€ в открытом доступе в сети »нтернет, и уже неоднократно сдавалс€, возможно, даже в твоем учебном заведении.
—оветуем не рисковать. ”знай, сколько стоит абсолютно уникальный –еферат по твоей теме:

Ќовости образовани€ и науки

«аказать уникальную работу

ѕохожие работы:

‘изиократы в –оссии (Ёкономические воззрени€ ћ.¬. Ћомоносова и ј.Ќ. –адищева)
ƒревнегреческие философы ѕлатон и јристотель об экономике
ѕредмет и методы истории экономических учений
»стори€ экономических учений
ѕервоначальное накопление капитала в јнглии, ‘ранции и √ермании
јнализ промышленного переворота в јнглии
Ётапы развити€ экономической науки
«начение экономического учени€  арла ћаркса
”иль€м ѕетти
Ёкономический образ мышлени€

—вои сданные студенческие работы

присылайте нам на e-mail

Client@Stud-Baza.ru